В апреле-июле российские банки передали коллекторам долгов на 45 миллиардов рублей. Это, по данным агентства «Национальные кредитные рейтинги», на 60% больше, чем годом ранее.
Соотечественники стали чаще обращаться в банки за реструктуризацией долгов. С 27 августа по 9 сентября финансовые организации обработали 72 тысячи обращений. Это на 7,5% больше, чем двумя неделями ранее, говорится в материалах Центрального банка РФ.
Граждане идут за реструктуризацией, потому что заканчиваются кредитные каникулы, у населения снижаются доходы, кто-то остается без работы. Рассказываем, что делать с займом, если нет возможности его обслуживать.
Реструктуризация
Самый простой способ — обратиться в банк с просьбой о реструктуризации, то есть о пересмотре условий по кредиту. Финансовое учреждение может снизить процент по займу или сумму ежемесячного платежа. Нужно понимать, что во втором случае увеличится срок кредита и, следовательно, сумма переплаты. Банки охотнее соглашаются именно на такой вариант реструктуризации, чем на снижение ставки.
Рефинансирование
Если кредит вы оформляли несколько лет назад по не самой выгодной ставке, а сейчас ваш банк (да и другие кредитные организации) снизил проценты по займам, можно попробовать обратиться за рефинансированием. Это когда один кредит, с более высокой ставкой, погашается за счет другого — со ставкой более низкой. По закону банк не обязан идти вам навстречу и менять процент по займу в вашу пользу (если только это не прописано в договоре). В этом случае можно оформить кредит в другом финансовом учреждении и с его помощью погасить долг. Сумма ежемесячного платежа по новому займу будет ниже.
Если у вас хорошая кредитная история, то финансовые организации с удовольствием переманят вас от конкурентов. В банке, за счет которого вы хотите уменьшить выплаты по кредиту, должны быть уверены, что обращение не связано с финансовыми проблемами и вызвано простым желанием сэкономить деньги.
Да, при оформлении нового займа избегайте ненужных услуг типа страховых полисов, которые могут съесть всю экономию. Также сравнивайте не столько процентные ставки и полную стоимость кредита, сколько расчетную сумму процентов, которые вам предстоит выплатить.
Продажа имущества
Если не получается обслуживать ипотечный кредит, то залог (то есть квартиру) можно продать, на вырученные деньги погасить долг, и еще наверняка что-то останется. Если же не вносить платежи по ипотеке, банк через суд отберет жилплощадь, и тогда вы останетесь ни с чем.
Чтобы продать залоговую квартиру, необходимо обратиться за разрешением в свою финансовую организацию. Важно: документ этот не бессрочный, если за два-три месяца покупатель не будет найден, придется получать новое разрешение. В некоторых банках эта услуга платная.
По словам партнера юридической компании, юриста Светланы Петриковой, есть такой вариант: собственник жилья сам находит деньги для погашения ипотеки, закрывает кредит, снимает обременение и продает квартиру как свободную. «Это наиболее простой вариант для всех сторон сделки: продавца, покупателя и банка. Плюс заключается в том, что продавец может рассчитывать на рыночную цену объекта недвижимости с учетом его состояния, месторасположения и т. д. Минус в том, что продавцу надо найти сразу достаточно большую сумму денег. Такая возможность есть не всегда», — отмечает юрист.
Стать банкротом
Самый радикальный способ. С 1 сентября процедура банкротства в нашей стране упрощена: отныне граждане могут воспользоваться ей внесудебно. Дело в том, что ранее, чтобы признать себя банкротом, гражданам приходилось платить деньги за финансового управляющего, теперь это необязательно, к тому же не взимаются госпошлины. Процедурой может воспользоваться заемщик, накопивший долгов от 50 до 500 тысяч рублей.
Запрос на банкротство можно подать через МФЦ, в нем следует указать кредиты и размер долга. Процедура банкротства займет полгода. После гражданин освобождается от долгов, но фактически лишается возможности брать кредиты снова: информация о банкротстве указывается в его кредитной истории, а банки отказываются давать в долг таким людям.