Микрозайм и кредит — это виды денежного займа, которые выдают официальные организации. Многие не понимают разницу между такими ссудами, но она есть, и причем существенная.
Что такое микрозайм?
Микрозайм — это небольшой краткосрочный кредит, который чаще всего выдают микрофинансовые организации (МФО). Все такие организации, работающие легально на территории России, занесены в специальный реестр Центробанка.
Чаще всего микрозаймы берут на короткий промежуток времени (до зарплаты), но возможен и более длительный срок. Такой кредит могут выдавать как без залога, так и под залог, наличными, на карту или на электронный кошелек, в офисе или онлайн.
Отличительными чертами микрозайма также являются высокие проценты, простота в оформления, моментальное одобрение и минимальные требования к заемщику.
Что такое кредит?
Кредит — это вид денежного займа, который выдает банк под оговоренный в договоре процент. Существуют различные виды кредитования:
- потребительский — на приобретение товаров (оплату работ, услуг) для личных, бытовых нужд;
- автокредит — для покупки автомобиля;
- ипотека — на приобретение жилья;
- образовательный — с целью оплаты образовательных услуг и пр.
Кредит может быть нецелевым (цель займа в договоре не прописывается) и целевым (деньги выдают на оговоренную в договоре цель).
Банки выдают кредиты как без залога, так и под залог. Во втором случае есть обеспечение, благодаря которому можно снизить процентную ставку и увеличить сумму и срок кредита.
В кредитных организациях существуют отдельные предложения для конкретных категорий заемщиков. Например, кредиты для пенсионеров, военных, учителей со специальными условиями.
Некоторые банки также выдают экспресс-кредиты. Это срочные кредиты, напоминающие микрозаймы. Заявку на такую ссуду можно отправить онлайн, банк рассматривает ее быстрее обычного кредита.
Отличительной чертой кредитов являются ставки, соответствующие рынку, и возможность взять большую сумму на долгий срок с комфортным для клиента графиком платежей.
Какие основные различия между кредитами и микрозаймами?
Выделим несколько основных отличий кредита от микрозайма:
- Кредиты выдают банки, а микрозаймы чаще всего МФО (некоторые банки тоже предоставляют займы до зарплаты);
- Сумма займа в МФО составляет не более 500 тысяч рублей, если предоставляет микрокредитная компания (МКК), и не более 1 млн руб. — если микрофинансовая компания (МФК). Кредиторы сами устанавливают ограничения по суммам, физические лица в среднем могут получить в банке заем до 7–7,5 млн, пишет Banki.ru;
- Процентная ставка микрозайма ограничена: максимум 0,8% в день и 292% в год. Процентная ставка банковского кредита обычно находится на уровне или на несколько пунктов выше ключевой ставки Центробанка;
- Микрозаймы чаще всего берут на срок от 7 до 30 дней, иногда на 1-2 года. В банках в среднем выдают кредиты на 3-5 лет;
- При оформлении кредита обычно требуется официальное подтверждение дохода и занятости (справка 2-НДФЛ, копия трудовой книжки и т. д.), при микрозайме — гораздо реже;
- Для получения микрозайма обычно достаточно заявления и паспорта. Чтобы получить кредит, потребуется больше документов: заявление-анкета, паспорт, другие документы (СНИЛС, ИНН, загранпаспорт), документы, подтверждающие доходы и занятость и пр.;
- МФО предъявляют меньше требований к заемщикам: наличие гражданства РФ и достижение 18 лет. Банки также могут требовать наличие прописки в данном регионе, стабильный источник дохода, хорошую кредитную историю, а в некоторых случаях просят предоставить поручителя;
- Микрозаймы чаще всего погашаются одним платежом, но возможен и официальный график платежей. Суммы по кредитам вносятся регулярными платежами.
Источники: