Не спешите страховать кредит
Если потребительский кредит застрахован, его ставка ниже, уверяют вас. Но радоваться возможности сэкономить рано. Сначала нужно рассчитать полную стоимость услуги с учётом полиса. Попросите об этом менеджера, и может оказаться, что в итоге вы переплатите. В обязательном порядке страхуется только недвижимость при оформлении ипотеки, но даже в этом случае потребовать застраховать жизнь банк не может. И если всё же оформление страховки вам преподнесли как обязательное условие получения кредита, от навязанной услуги можно отказаться. Для этого в течение 14 дней после подписания договора нужно подать заявление в страховую компанию.
Требуйте бесплатного информирования
Банки обязаны информировать клиентов о возникновении задолженности по кредиту. Большинство это делают за свой счёт. Но некоторые указывают в договоре, что бесплатное сообщение придёт только в момент первой просрочки, а за все последующие предлагают платить. Это незаконно. Попросите такой пункт из договора исключить. А если банк не согласится, жалуйтесь в Роспотребнадзор, «Финпотребсоюз» или службу по защите прав потребителей ЦБ РФ, куда можно послать письмо через сайт Центробанка.
Не платите за запрос
Ходит много рассказов о том, как мошенники оформляют кредиты на другое имя и заставляют расплачиваться по своим долгам ничего не подозревающих граждан. Такая опасность действительно есть. Поэтому стоит периодически узнавать в бюро кредитных историй, не висит ли на вас чужой заём. Такой запрос 2 раза в год совершенно бесплатно можно послать через портал госуслуг. Но есть банки, которые предлагают организовать его за несколько сотен рублей. Не соглашайтесь!
Не подключайте с ходу интернет-банк
Банкирам удобно работать с клиентами на расстоянии. Вам обязательно предложат зарегистрировать интернет-кабинет, если вы придёте получать пластиковую карту. Но платежи с карты можно совершать и без этого, а стоить онлайн-банкинг может 30–60 руб. в месяц. Обычно в эту сумму входит отправка СМС, подтверждающих платежи. Они важны, потому что позволяют контролировать суммы, которые списываются с карты. Но если вы снимаете со счёта все деньги сразу, вам такая услуга не нужна. Интернет-банк вам понадобится только в тот момент, когда вы решите, не выходя из дома, открывать вклады и брать кредиты.
Не соблазняйтесь бесплатными картами
Не спешите активировать бесплатную карту, предложенную в качестве бонуса. Сначала прочитайте условия обслуживания на сайте банка, который её выпустил. Во-первых, бесплатной карта будет не всегда, а только в течение первого года. И если после активации вы о ней вдруг забудете, то не удивляйтесь, что за второй год использования получите счёт на несколько сотен рублей. Во-вторых, к карте может быть привязан кредитный счёт. И если вы с неё оплатите, скажем, визит к стоматологу, получится, что вы таким образом взяли кредит. Особенно стоит насторожиться, когда банковскую карту дарят в салоне красоты или медцентре. Банки по-тихому используют такие точки для продвижения своих продуктов.
Не путайте вклады с инвестициями
Клиентам, недовольным низким процентом по депозиту, могут предложить договор об инвестиционном страховании жизни, который якобы выгоднее. Подтверждается этот тезис информацией о высоком доходе, который обеспечил такой инструмент в прошлые годы. Но при этом менеджеры банков, выступающих в данном случае агентами страховых компаний, умалчивают о рисках, связанных с инвестированием. Будущие доходы могут оказаться ниже, чем ожидалось. Ведь вы размещаете свои деньги в ценные бумаги, которые вполне могут подешеветь. Возврат инвестиций в отличие от вкладов не гарантируется государством. И хуже того: если застрахованный клиент решит прервать договор раньше срока, полная сумма, заплаченная за полис, к которому прилагается инвестирование, ему уже не вернётся.