Многие граждане «покупаются» на идею кредитных карт с беспроцентным периодом. Однако, уточнили эксперты aif.ru, мало кто знает, что для его активации тоже нужно выполнить массу неочевидных условий.
Идея проста
Беспроцентный период, так называемый грейс-период кредитной карты кажется полезным инструментом для семейного бюджета, так как позволяет делать крупные покупки, не опасаясь переплаты процентов.
«Если успеть внести все деньги до конца льготного периода, проценты платить банку не придется. Кредитная линия полностью восстанавливается после погашения суммы задолженности. И на следующий день начинается новый льготный период. Но очень важно помнить, что такие условия в банках обычно действуют на безналичные покупки, на снятие средств с карты льготный период не распространяется. Также невозможно совершить переводы с кредитной карты на другие», — пояснила эксперт.
Такие разные банки
Сроки грейс-периода устанавливается каждым банком самостоятельно, и в среднем составляет от 55 до 120 дней. Но различным бывает не только срок беспроцентного периода, но и его условия, добавила эксперт. Поэтому первое и главное правило, чтобы не пришлось платить немалые проценты и даже штрафы с пенями — внимательно читаем договор с банком.
«Итак, покупки по кредитной карте совершаются без комиссий, а если вовремя гасить появляющуюся задолженность, то и проценты платить не нужно. А вот если совершать по кредитной карте другие операции... Помимо того, что банк может взять комиссию за саму операцию, например, перевод денег в другой банк, он еще и начислит проценты за пользование средствами, взятыми таким образом в кредит, с самого первого дня. То есть льготный период на использованные таким образом кредитные средства не распространяется. Ряд банков все-таки позволяет бесплатно пользоваться деньгами, полученными с помощью этих операций, но все-таки это скорее исключение, чем правило», — уточнила экономист.
По ее словам, перечень операций, входящих и не входящих в льготный период, прописывается в договоре. А вот по поводу комиссий за снятие наличных или денежный перевод лучше обратиться к тарифам банка на расчетно-кассовое обслуживание. Эти тарифы утверждаются приказом по банку и могут изменяться им в одностороннем порядке. Актуальную информацию можно посмотреть в офисе банка, на его сайте или в личном кабинете.
«Помимо прочего, по кредитной карте есть так называемый расчетный период. Раз в месяц банк присылает информацию, какая задолженность по карте у вас имеется и когда ее нужно погасить. И здесь начинаются нюансы. Есть банки, которые считают льготный период по всем сделанным в кредит платежам начиная с даты первой покупки. То есть по покупкам, сделанным в конце месяца, ваш льготный период будет короче. В других банках по каждому платежу период будет полным, и нужно отслеживать, когда придет пора платить, чтобы не попасть на просрочку. Кроме того, нужно помнить, что ежемесячно банк попросит вас осуществлять так называемый минимальный платеж — он составляет определенный процент от суммы долга (как правило, от 3 до 8 процентов) плюс дополнительные платежи. К таковым относятся: проценты по задолженности, не входящей в льготный период, например, за снятые наличные или переведенные на другую карту средства, штрафы и пени за просрочку, а также комиссии за обслуживание карты», — предупредила Белянчикова.
Минимальный платеж
Чтобы льготный период продолжал действовать, минимальный платеж нужно делать ежемесячно в установленный договором срок. Лучше всего предоставить возможность банку списывать его автоматически с вашего счета, чтобы не попасть на штраф и пеню уже по нему и не испортить себе кредитную историю, рекомендует эксперт.
«Кстати, автоплатеж лучше установить и по погашению основной суммы долга. В этом случае, например, в день зарплаты банк спишет с вас сумму задолженности, и вы сможете и дальше бесплатно пользоваться кредитными средствами. Чтобы не допустить просрочки, лучше установить смс-информирование. Комиссия за его подключение обычно с лихвой окупается предлагаемыми привилегиями (кешбэк, накопленные баллы или мили и тому подобное), которые существуют по большинству кредитных карт», — пояснила собеседница.
Наконец, добавила она, при изучении договора нужно обратить внимание на правило, существующее в ряде банков: если вы совершили платеж уже в следующем месяце, но в рамках льготного периода, банк также может потребовать возврата этих средств в дату окончания льготного периода, который отсчитывается от вашего первого непогашенного платежа.
«Есть и другие особенности, которые могут меняться от банка к банку. Поэтому нелишним будет повторить: внимательно читаем договор! В любом случае, всегда можно проконсультироваться у банка, сколько именно денег вы ему должны и в какие сроки задолженность должна быть погашена. Это можно сделать в офисе банка, по телефонному звонку или в чате в личном кабинете через гаджет, на котором этот личный кабинет установлен. Но в целом, если соблюдать все условия, кредитная карта является удобным инструментом, с помощью которого можно совершать покупки, платить по которым будет нужно только через несколько недель, а то и месяцев», — подытожила доцент.
Впрочем, к долгам могут привести не только кредитные карты, но и дебетовые. Так что к их оформлению эксперты тоже просят подходить внимательнее.