Остаться при своих. Как стать финансово грамотным без потерь и стрессов?

Основам финансовой грамотности не учат в школе. Нет таких курсов и в вузах (финансово-экономические не в счёт). А между тем вклады, кредиты, банковские карты - всё это часть нашей повседневной жизни. Умение читать кредитный договор, анализировать условия вклада, выбирать банк - насущная необходимость. Тем более сегодня.

   

   

Финпросвет

Главное финансовое ведомство страны не раз высказывало озабоченность низким уровнем грамотности наших граждан. Повышение его даже названо одним из основных направлений формирования инвестиционного ресурса - в Концепции долгосрочного социально-экономического развития РФ на период до 2020 г. А в Стратегии развития финансового рынка на тот же период - важным фактором этого развития.

Но как выбрать банк, чтобы не получить инфаркт от сообщения о его банкротстве? Можно ли доверять предложениям с высокими процентами по вкладам? На эти вопросы мы не раз отвечали на страницах нашей газеты. И всё же большинство из нас по-прежнему учится исключительно на собст­венном опыте, который приходит не без потерь и стрессов.

«Знаю хозяина»

Человек хранил сбережения в банке, хозяина которого знал больше 20 лет. Пили коньяк в его кабинете, а девочки носили бумаги на подпись. Банкир, конечно, бил себя в грудь и гарантировал надёжность вклада. А вкладчик надеялся, что такой хороший знакомый не обманет. И вдруг узнал, что банк обанкротился. Одновременно и банкир исчез…

Такие исходы при выборе банка по принципу «знаю хозяина» - не редкость. Поэтому нельзя усыплять свою бдительность коньяком от банкира. Помните: договор вы заключаете не с конкретным человеком, а с финансовым учреждением.

В первую очередь нужно смотреть на репутацию банка, особенно если речь идёт о крупных суммах.

Но как человеку, не связанному с финансовой сферой, самостоятельно оценить репутацию и надёжность банка?

   

   

✔ Поинтересоваться учредителями. Если в их числе государст­во - это уже гарантия надёжности.
✔ Однако есть и на 100% част­ные финансовые учреждения, которые тоже надёжны и стабильны. Стоит посмотреть, какие сообщения о конкретном банке встречались в лентах новостей в последние год-два, как он упоминался в средствах массовой информации - это легко сделать в Интернете.
✔ Знать, что главная гарантия сохранности сбережений - их страхование. Выяснить, входит ли банк в систему обязательного страхования вкладов. Сделать это можно на интернет-сайтах Банка России и Агентства по страхованию вкладов (АСВ): www.cbr.ru; www.asv.org.ru.
А также по телефону «горячей линии» агентства 8-800-200-08-05.

Просто и быстро

Пожилой человек, уходя на пенсию, получил приличные выплаты от компании. Решил, что это будет его НЗ, и открыл вклад на 360 тыс. руб. Очень расстроился, когда узнал, что у банка отозвали лицензию. Но быстро успокоился, потому что уже через пару недель деньги к нему вернулись. К выбору другого банка отнёсся серьёзнее...

Действительно, возвраты по застрахованным вкладам происходят достаточно просто и быстро. Срок выплат у нас - один из самых коротких в мире.

Что делать вкладчику, если у банка отозвали лицензию:

✔ Через 13 дней после наступления страхового случая на сайте Агентства по страхованию вкладов посмотреть адреса отделений банков-агентов, которые выбрало агентство, и определиться, какой из них более подходит. Можно получить консультацию и по телефону «горячей линии» АСВ 8-800-200-08-05.
✔ Через 14 дней или позже прийти с паспортом в банк-агент и получить свои деньги. За выплатами можно обратиться в течение полутора-двух лет, поэтому торопиться необязательно - времени, чтобы выбрать наиболее удобный день, достаточно.

Процент больше - гарантий меньше

Польстившись на высокие проценты, женщина отнесла в банк все деньги, которые ей достались по наследству. Надеялась основательно прирастить сумму за год. Но буквально через пару месяцев у банка отозвали лицензию...

История типичная. А ведь нас не раз предупреждали: не ведитесь на высокие проценты!

Безусловно, размер процентной ставки по вкладу имеет важное значение. Однако ни в коем случае нельзя ориентироваться только на него - если, конечно, хотите избежать неприятных проблем и лишних нервов.

Принимая решение о том, где открыть вклад, будьте бдительны.

✔ Не связывайтесь с банком, который предлагает ставки, намного превышающие среднерыночные.
Это может быть признаком его финансового неблагополучия. Стабильные и надёжные кредитные учреждения никогда этого не делают.

Если ваши сбережения превышают 1 млн 400 тыс. руб.:
✔ Доверьте их не одному банку, а двум или более (в зависимости от суммы). То есть откройте несколько вкладов в разных банках, чтобы сумма каждого из них не превышала максимальный размер страхового возмещения - 1 млн 400 тыс. руб.
✔ Следите за тем, чтобы сумма вклада с учётом начисленных процентов «не убежала» за 1 млн 400 тыс. руб. Снимите со счёта «лишние» деньги и откройте вклад в другом банке.
✔ Если появились дополнительные средства, поступите так же: отнесите их в другой банк.

Что происходит с вкладами, превышающими страховую сумму, если у банка отзывают лицензию?
✔ Деньги вкладчикам возвращаются не сразу, а по мере реализации активов банка.
«Активы» - звучит красиво, но иногда они очень скромные, поскольку имущество оформлено на другие фирмы и его реальная стоимость часто не превышает 10% от учётной стоимости.
✔ Создаётся несколько очередей кредиторов, которые соответствуют порядку будущих выплат.
В первую очередь попадают физические лица - владельцы вкладов, превышающих 1 млн 400 тыс. руб.
Во второй очереди - сотрудники банка. Они получают невыплаченные зарплаты и соцвыплаты.
Третья очередь - юридические лица.