Долговая нагрузка россиян побила очередной рекорд — в первом квартале показатель составил 10,6%, говорится в материалах Центробанка РФ.
При этом объем выдачи кредитов рухнул. Например, в апреле число одобренных банками ипотечных займов сократилось на 74,2% (год к году), а сумма выданных ссуд уменьшилась на 70,7%. С одной стороны, финансовые учреждения опасались давать в долг — вдруг заемщик останется без работы. С другой стороны, в марте-апреле проценты по кредитам были настолько высокими, что граждане и сами не спешили занимать деньги. В первом квартале этого года число заявок на кредит наличными по сравнению с четвертым кварталом 2021 года снизилось на 44%.
Ключевая ставка регулирует остальные ставки в экономике, начиная от депозитов и заканчивая операциями постоянного РЕПО. Управляя ключевой ставкой, Банк России влияет на спрос и предложение денег в экономике. Когда ставка понижается, деньги становятся дешевле, граждане начинают меньше сберегать (ставки по вкладам также снижаются) и больше тратить.
Пока что снижение процентов по кредитам не носит массовый характер. Некоторые крупные финансовые организации понизили ставки по обычным и жилищным кредитам на ту же величину, на которую ЦБ понизил ключевую ставку, — на 3 п. п., рассказали АиФ.ru в финансовом маркетплейсе «Выберу.ру». Ставки по рыночной ипотеке опустились до 10,9-12%, вместо прежних 14-15%.
«Учитывая прогнозы дальнейшего снижения ставки на следующем заседании ЦБ РФ 10 июня, в ближайшие две недели мы увидим массовую “резню” кредитных процентов. Велика вероятность и следующей волны снижения, если ключевая ставка в июне пробьет 10%.
Впрочем, по ее словам, сейчас рано говорить, что низкие кредитные ставки будут получать все заемщики. Дело в том, что до 30 июня ЦБ разрешил банкам устанавливать повышенные проценты и не соблюдать требование закона ФЗ-353 «О потребительском кредите» о полной стоимости кредита.
«Неидеальный заемщик с рядовой кредитной историей и невысоким доходом вряд ли получит выгодные 10% по кредиту. Индивидуальная ставка для него будет около 25%-30%. Проблемные клиенты получат процент еще выше или вообще не смогут занять деньги. Если до кризиса банки одобряли две трети заявок, то сейчас процент одобрения резко упал. По нашим оценкам, пока одобряют только каждую третью заявку на потребительский кредит. Поэтому говорить о реальном, а не рекламном удешевлении кредитов, можно будет в начале июля, если ситуация на рынке не ухудшится», — резюмирует Андриевская.
Источник:
https://cbr.ru/finstab/review/