Неделю назад Центральный банк РФ повысил ключевую ставку до 5,5%. Следом ставки по вкладам должны повысить коммерческие финансовые организации. Когда это произойдет, на сколько банки поднимут ставки по депозитам и будет ли снова выгодно хранить сбережения на вкладах, АиФ.ru спросил у экспертов.
Максим Миленин, старший преподаватель кафедры финансов и цен РЭУ им. Г. В. Плеханова, к. э. н.:
«Рост ключевой ставки приводит к удорожанию заемных средств и определенному снижению деловой активности на рынке. Если деловая активность снизится значительно, то население может лишиться части дохода, что приведет к снижению сбережений. И только если заемщики предъявят спрос на деньги, который превысит объем снизившихся сбережений, банки поднимут ставки, чтобы подтолкнуть население к внесению депозитов.
То есть повышение процентной ставки по депозитам произойдет не сразу и будет зависеть в большей степени от конкуренции между банками за средства населения».
Александра Базак, независимый финансовый советник:
«Банки начнут повышать проценты по вкладам в самое ближайшее время. Обычно проценты по вкладам увеличиваются ровно на тот же показатель, что и ключевая ставка ЦБ, соответственно, потенциальным вкладчикам стоит рассчитывать примерно на 0,5-0,7% годовых.
Однако держать деньги на депозите не самая выгодная идея, ведь при инфляции почти в 6% и повышении ставки в банке даже до 6-6,5% в рублях выходит очень низкая рентабельность и скорее подойдет лишь для сохранности средств».
Оксана Савчина, доцент экономического факультета РУДН:
«В самое ближайшее время кредитные организации продолжат повышать ставки по вкладам, причем, скорее всего, это будет соразмерное изменение.
Отмечу, что уже с марта, после увеличения ключевой ставки на 0,25 процентного пункта, наблюдается устойчивый рост ставок по вкладам.
Сейчас некоторые банки предлагают разместить средства под 6-6,3% сроком на 1-3 года (минимальная сумма вклада — от 30 000 рублей), при этом в некоторых случаях при открытии вклада от 800 000 рублей сроком на три года уже через год можно закрыть его без потери процентов. Для сравнения: в конце апреля 2021 года эти же кредитные организации предлагали открыть срочные вклады максимум под 5,4-5,7 %.
Средства россиян на вкладах и текущих счетах в первом квартале увеличились на 900 млрд рублей по сравнению с аналогичным периодом 2020 г. и достигли 32,1 трлн рублей. Рубль постепенно вновь приобретает статус валюты сбережения, и клиенты начинают возвращаться в банки.
В условиях экономической нестабильности и пандемии COVID-19, высокой волатильности на фондовом рынке, хранение накоплений на вкладах — это неплохой вариант сбережения имеющихся средств. Однако всегда необходимо диверсифицировать свой инвестиционный портфель и иметь различные вложения как в реальные, так и в финансовые активы с целью максимизации прибыли и снижения риска финансовых потерь».
«Рост ставок в банках уже начался, обычно финансовые учреждения обновляют тарифы через пару недель после решения ЦБ. Некоторые действуют раньше. Средняя ставка уже превысила 5,1%, то есть пока еще она ниже ставки ЦБР. Ориентир по ставкам по вкладам в ближайшие месяца— 5,5-6%.
В банках деньги держат не для того, чтобы заработать, а для того, чтобы сохранить. Инфляция у нас в районе 6%, вклад под 5% не дает заработать, а лишь позволяет беднеть чуть медленнее инфляции. И эта ситуация нормальна: финансовые организации почти всегда дают отрицательную реальную доходность».
Оксана Даниленко, эксперт отдела анализа банковских услуг сервиса «Банки.ру»:
«Вкладчики, которые собираются открывать в ближайшее время банковские депозиты, после повышения ЦБ РФ ключевой ставки только выиграют. Банки уже начали активно повышать ставки по вкладам. Номинальные ставки выросли на 0,2-0,5 процентных пункта. В среднем ставка в банках из ТОП-10 сейчас составляет 4,7-5,3% годовых, но можно найти и специальные предложения со ставкой 6-6,5% годовых.
В связи с тем, что прогнозируется дальнейший рост ключевой ставки, а значит и рост ставок по вкладам, рекомендую обратить внимание не на долгосрочные вклады, а на депозиты сроком три-шесть месяцев».
Станислав Письменный, главный аналитик инвестиционно-финансовой компании:
«Исходя из сложившейся практики, банки начинают зеркально повышать ставки по вкладам с шагом в один месяц. Скорее всего, после повышения ставки 11 июня на 0,5% банки также в течение месяца повысят некоторые свои вклады на сопоставимую величину.
Из плюсов банковских вкладов стоит отметить только страховые гарантии АСВ на сбережения до 1,4 млн рублей и необлагаемую сумму дохода подоходным налогом в размере 1 млн рублей».