Предтеча кризиса. В США рухнул очередной крупный банк

В США рухнул очередной крупный банк, на этот раз занимающий 14-е место по размерам активов — First Republic Bank. Несмотря на то, что это стало уже четвертым банковским банкротством с начала года, применять термин «кризис», по мнению доцента департамента банковского дела и монетарного регулирования финансового университета при Правительстве РФ Светланы Зубковой, пока рано. «Текущую ситуацию на финансовом рынке США сейчас нельзя назвать полноценным банковским кризисом, — уверена эксперт. — Пока американские финансовые власти в состоянии оказать поддержку проблемным банкам, остановить панику среди инвесторов и населения».    

   

Но дальнейшее развитие тенденции может привести к большим проблемам в будущем. 

«США движутся к кредитному кризису». Региональные банки угрожают рецессией Подробнее

«Ужесточение денежной политики со стороны ФРС США несет угрозы для стабильности банковского сектора, — указывает Светлана Зубкова. — Рост ставок усиливает кредитные и процентные риски финансовых организаций. В результате все больше банков, особенно региональных, перестанут справляться с диспропорциями процентных ставок. Например, сейчас, под давлением негатива, резко падают акции очередного банка Valley National Bancorp, а правительство, достигнув „потолка“ госдолга, не может делать новые займы, его возможности по поддержке ограничены. Никто достоверно не знает, какими ресурсами обладают Минфин и ФРС США, каковы их возможности по предоставлению ликвидности банковскому сектору. Очевидно, что средств для всех американских банков не хватит, и это может стать поводом для того, чтобы разразился системный банковский кризис».

Проблемы у First Republic начались еще в марте, тогда банк получил поддержку от крупнейших финансовых организаций США в виде депозитов на 30 млрд долл., но эта мера не помогла. Только за 1-й квартал отток средств вкладчиков превысил 100 млрд долл., а ценные бумаги First Republic в конце апреля торговались на «мусорном» уровне в 2,95 долл. за акцию, что на 97% ниже пиковых значений прошлого года.

В итоге банк перешел под контроль федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC), а его активы на общую сумму 229,1 млрд долл., включая оставшиеся депозиты в размере 103,9 млрд долл., выкупил финансовый гигант JPMorgan Chase. Все 84 отделения проблемного банка начиная с 2 мая работают как офисы JPMorgan, а история First Republic, 596 компании мира по рыночной капитализации в 2021 году, на этом закончилась.Отключения от SWIFT и санкции против российских банков невольно сыграли роль предохранителя, из-за разорванности взаимоотношений между РФ и США на нас американские проблемы не скажутся. «Для России ситуация на финансовом рынке США прямых угроз не несет, — отмечает Светлана Зубкова. — Наши связи во многом разрушены, и непосредственного влияния для нас не будет. Но если проблемы американских банков начнут разрастаться и примут глобальный характер, то это может негативно сказаться на многих странах, в том числе и на наших внешнеэкономических партнерах. Китай, Индия, прочие страны в худшем случае сократят объемы экспорта из России, что, безусловно, больно ударит по нашей экономике».

Спасать людей, а не банки. Как власти США потушили панику среди вкладчиков Подробнее

В этом году в США уже прекратили деятельность Silicon Valley Bank, Signature Bank и Silvergate Bank. Причем крах Silicon Valley стал крупнейшим в стране со времен кризиса 2008 года.