Сокращение теневой занятости и удобство безналичных платежных систем привели к существенному снижению количества наличных у россиян, считают опрошенные aif.ru эксперты. По их мнению, полный переход на безнал случится где-то через полвека, а использование банкнот и монет позволяет экономить благодаря психологии.
Технологии бьют по кошельку
«Главная причина уменьшения популярности наличных денег — прорывной рост платежных технологий за последние пять лет, — пояснила доцент Финуниверситета при правительстве РФ Наталия Ковалева. — Разнообразие способов платежей в городах: карты, куар-коды, переводы — существенно снижает потребность в наличных. Только за последний год (в период с 1 квартала 2023 года по 1 квартал 2024 года) объем наличных в обращении снизился на 2% и составил 16,7%».
Объем наличных денег в обращении в России за январь-июнь 2024 года сократился на 570,3 млрд рублей, подсчитали в РБК. По сведениям Центробанка РФ, на 1 апреля 2024 года в обороте находится 17,68 трлн рублей. Если рассматривать динамику по полугодиям, это наибольшая сумма возврата наличности в банковскую систему за последние девять лет. Ковалева связывает такой процесс с существенным снижением поступления наличности от почтовой связи, к ее услугам стали все реже прибегать для переводов.
Отказ от наличных — утопия
Однако полное вытеснение наличных из оборота — утопично, считает экономист. В обозримом будущем (30—50 лет) банкноты и монеты никуда не исчезнут. Кроме того, не везде доступны электронные расчеты. Хотя процентное соотношение безналичных и наличных операций меняется в пользу первых, полное исчезновение наличных не произошло даже в странах с развитой цифровой экономикой, таких как США, Великобритания, Китай и другие.
«Некоторое количество наличных всегда нужно иметь, как „неприкосновенный запас“ на случай „блэкаута“, — уверен Беляев. — Наличные деньги остаются необходимыми для оплаты товаров и услуг, например, когда возникают технические сбои в интернете или его вообще нет. Также многие организации и предприятия до сих пор не принимают банковские карты в качестве оплаты, особенно в сфере услуг, даже в крупных городах».
Большие и малые
Беляев раскритиковал возникшие в интернете теории, связывающие сокращение наличных средств у населения с возросшим количеством кредитов. Якобы, получая доход, люди сразу распределяют деньги на выплаты по займам, что снижает доступные им наличные средства.
«Связь между количеством кредитов у населения и величиной наличных у него на руках достаточно искусственная, — заявил Беляев. — Доходы россиян, не занятых в теневом секторе экономики, все больше поступают в безналичной форме: на карту или непосредственно на банковский счет. Однако имеет смысл использовать наличные купюры, если есть желание экономить».
Можно ли экономить, расплачиваясь наличными
Экономисты и маркетологи давно заметили, что люди охотнее расстаются с заменителями денег, нежели с реальными купюрами, что получило название «эффект казино», продолжил Беляев. Посетители игорных заведений тратят больше и проигрывают охотнее, поскольку не чувствуют, что расстаются с реальными деньгами, а только лишь — с фишками.
«Безнал упрощает процесс расставания с деньгами, особенно когда речь идет о спонтанных покупках, — рассказал Беляев. — И наоборот, когда платишь наличными, всегда есть несколько минут подумать, пока открываешь бумажник, буквально, ощущаешь в руках каждую купюру и невольно закрадывается сомнение, а стоит ли расставаться с деньгами? Использование наличных в повседневных операциях может стать действенным способом экономии благодаря более трудоемкому процессу оплаты и буквального ощущения денег в руках».