Банковская система России сегодня абсолютно здорова, а доля безналичных расчетов возросла втрое — до 80%. Кроме того, продолжаются тестовые операции с цифровым рублем. Если эксперимент будет успешным, то масштабный запуск цифрового рубля произойдет в 2025 году. Об этом заявила глава Центробанка РФ Эльвира Набиуллина на марафоне общества «Знание» в рамках выставки-форума "Россия" на ВДНХ.
Технологии для людей
Глава Центрального Банка России Эльвира Набиуллина заявила, что отечественные банки теперь должны быть не только финансово стабильными, но и технологически развитыми. Она подчеркнула, что ЦБ поддерживает компетентность профильных структур, оценивает риски.
«Банковская система, не зря говорят, — это кровеносная система экономики. Она позволяет сбережения трансформировать в кредиты. Мы были вынуждены отозвать большое число лицензий, какие-то банки оздоровить. Это вызывало серьезное сопротивление. Но сейчас банковская система абсолютно здорова», — сказала Эльвира Набиуллина.
Глава ЦБ отметила, что Россия все еще остается одной из немногих стран, где присутствуют все компоненты национальной платежной инфраструктуры. «В финансовой системе происходят тектонические сдвиги, потому что сейчас становится важным для конкуренции не только финансовая устойчивость банков, финансовых институтов, но и то, насколько они высокотехнологичные, насколько они живут в цифровом мире», — заявила Эльвира Набиуллина.
Кроме того, сейчас в финансовой системе активно внедряются технологии искусственного интеллекта. Они позволят освободить сотрудников от рутинных функций, и люди смогут сосредоточить свое внимание на других сферах работы. При этом глава Центробанка отметила, что развитие искусственного интеллекта уже не затормозить — технология будет проникать во все сферы жизни, при этом риски ее использования пока не все понятны и их следует изучать.
«Эта та технология, которую точно не затормозить. Она будет проникать во все сферы жизни. Но, конечно, нужно изучать риски. Риски, наверное, не все понятны, они лежат и в области экономики, технологий, этики. Но это не значит, что надо что-то тормозить», — отметила Эльвира Набиуллина.
Цифровые пенсии и зарплаты
Выплата пенсий, зарплат и стипендий в цифровых рублях в России будет добровольной, каждый сам сможет выбирать, как получать эти социальные выплаты, отметила Эльвира Набиуллина. Она провела параллели с денежным переводом выплаты пенсий в стране на банковскую карту «Мир», напомнив, что тогда у россиян также был выбор — получать ее наличными на почте или на собственный счет.
«Речь шла только о том, что если вы перечисляете ее на карту, то это надо делать на российскую карту, а не на Visa или Mastercard. Но у человека был выбор. Я считаю, что выбор должен остаться и здесь — наличными, безналичными, в цифровых рублях — в любых операциях, при переводе заработных плат, пенсий и стипендий», — подчеркнула глава ЦБ.
Декан факультета международных экономических отношений Финуниверситета при правительстве РФ Павел Селезнев выразил уверенность, что со временем выплаты в цифровых рублях будут набирать популярность и станут применять повсеместно.
«Это просто поначалу одна из форм будет. Очевидно, что люди старшего поколения будут склонны к выбору более привычной для них формы — безналичной. Но по мере развития практики все перейдут на цифровые рубли. Молодые люди, которые только-только начинают свою трудовую деятельность и будут, например, рассматривать различные индивидуальные пенсионные программы, скорее всего, по мере внедрения цифрового рубля будут выбирать именно эту форму», — сказал Павел Селезнев.
Отказались от наличных
Доля безналичных платежей в России уже превысила 80%, в то время как десять лет назад данное значение составляло всего 25%, заявила Эльвира Набиуллина. При этом около 79% граждан страны предпочли безналичные платежи в прошлом году. «Один из показателей „продвинутости“ финансовой системы — доля оплаты безналичными. Вот сейчас у нас практически доля оплат безналичными — больше 80%», — сказала она.
Директор Центра конъюнктурных исследований НИУ «Высшая школа экономики» Георгий Остапкович назвал такое соотношение хорошим результатом, однако напомнил, что в большинстве стран с развитой экономикой этот показатель существенно выше. Он отметил, что рост доли безналичных переводов делает «государство более прозрачным». При этом наличный расчет в основном совершается в теневом рынке, чтобы его не увидела банковская система.
«По картам мошенники не рассчитываются, как правило, они рассчитываются кэшем, чтобы не видели транзакции по финансовым потокам. Конечно, в России сложнее наладить эту систему, потому что страна огромная по территории, и у нас есть некоторые места недосягаемые для валидаторов. Но 80% это очень хороший результат, но далеко не выдающийся для многих стран. Но будем стремиться дальше, поэтому сейчас банк создает электронные деньги, то есть идёт прогрессирование банковской системы», — сказал Георгий Остапкович.
Инфляционная спираль
Регулятор повысил ключевую ставку, чтобы остановить рост инфляции и вернуть ее к плановому показателю 4%, заявила Эльвира Набиуллина. В случае, если бы это не было сделано, российская экономика могла угодить в инфляционную спираль.
«Цены растут. Люди опасаются, что цены будут расти еще быстрее, и начинают быстрее делать покупки, не откладывать на завтра, опасаясь, что сбережения обесценятся. Производители, которые видят, что есть спрос, что люди готовы покупать продукты, конечно, перекладывают это в цены. Люди видят растущие цены и еще быстрее хотят купить какие-то продукты, сделать запасы. Так раскручивается инфляционная спираль, в некоторых странах это доходило до гиперинфляции», — пояснила Эльвира Набиуллина.
Ранее Банк России повысил свой прогноз по инфляции в стране на 2023 год до 7-7,5% против прежнего прогноза в 6-7%. Регулятор надеется, что в 2024 году показатель будет находиться в диапазоне 4-4,5% и вблизи 4% в дальнейшем.