В сентябре, по данным Центробанка РФ, темпы выдачи ипотеки увеличились на 2,1%, а средняя ставка по рублевым ипотечным кредитам составила 7,73% годовых. В начала года показатель был ниже: 7,23% годовых.
Банк России вот уже шестой раз подряд повысил ключевую ставку — сразу на 0,75 процентных пункта, до 7,5% годовых. На сколько в ближайшее время вырастут ставки по ипотеке, АиФ.ru рассказали эксперты.
«Повышение ключевой ставки связано с ростом инфляции, которая импортируется из-за рубежа: подорожание сырья, разрыв производственных и логистических цепочек, удорожание логистики из Китая — все эти причины сейчас приводят к росту цен на товары.
Обычно банки реагируют на рост ставки в течение недели-двух, вероятно, ставки по ипотеке уже начнут расти в ближайшее время. Ставка по ипотеке с учетом текущей тенденции может вырасти до 9,5-10,5% для новостроек и до 10,5-12% для вторичного рынка.
«В ближайшее время следует ожидать увеличения ставок по ипотеке в диапазоне от 0,5 до 1 процентного пункта. Эти изменения будут идти быстрее обычного именно из-за решения Банка России существенно повысить ключевую ставку.
Стандартная динамика повышения ипотечных ставок ранее составляла полтора-два месяца, в текущих условиях ожидается рост уже через три-четыре недели в зависимости от технических возможностей банков по пересмотру нормативной документации и программному обеспечению.
ЦБ РФ прогнозирует рост ипотечного кредитования на 2021 год до 23-27% с 20-24%. Также прогноз на 2022 год пересмотрен до 15-19% с 14-18%».
«По нашим оценкам, до конца года ипотечные ставки не преодолеют рубеж в 10%. Если не случится неожиданного „шторма“, который приведет к существенному повышению ключевой ставки.
Наши выводы основаны на расчетах. К концу октября средняя ставка по ипотеке держится около 8,25%. У десяти ведущих ипотечных банков средняя ставка еще ниже: 6,884%. За последний квартал сами ставки выросли лишь на десятые доли процентов, их динамика не превышает 2%.
Мы объясняем это высокой конкуренцией на рынке. После изменения льготной программы банки стали активнее предлагать акции с застройщиками, скидки на процентную ставку за счет страховок и комиссий. Выгоднее кредитоваться и зарплатным клиентам, и тем, кто оформляет ипотеку онлайн. Мы не видим, чтобы банки массово начали увеличивать проценты по ипотеке.
Меры ЦБ по охлаждению ипотечного рынка привели к замедлению его темпов. В сентябре это отметили эксперты рынка. Определенную роль сыграли и аппетиты застройщиков, которые не спешили с понижением стоимости квадратного метра. Вместе с тем объемные показатели рынка ипотеки, по данным ЦБ РФ, в сентябре продолжали расти.
Сами банки продолжают активную конкурентную борьбу за ипотечных заемщиков и предлагают собственные программы по ставкам ниже, чем по госпрограмме (7%). Но из-за высоких цен на недвижимость маркетинговые ходы кредитных организаций все меньше стимулируют спрос людей. В течение сентября он упал почти на 12% по сравнению с августом. Количество онлайн-запросов вернулось к показателям минувшего года. Это свидетельствует о том, что рынок действительно охлаждается. И без новых кардинальных мер со стороны государства по расширению условий льготной ипотеки, о которых заговорили ведущие ипотечные банки, мы прогнозируем ипотечные „заморозки“ уже этой зимой».
«Ставки по ипотеке продолжат расти вслед за ключевой ставкой, потому что у банков растет стоимость фондирования. Думаю, что ипотечные ставки вполне могут подрасти в районе 9,5-10% на вторичном рынке. На первичном рынке они могут быть ниже благодаря льготным программам от государства или субсидированию ипотеки от застройщика».
«Ипотечное кредитование является долгосрочным, поэтому наиболее близким ориентиром для изменения ипотечных ставок может стать динамика долгосрочных облигаций федерального займа (ОФЗ). После заседания Центробанка РФ доходности 10-летних ОФЗ выросли на 0,3-0,4 процентного пункта, а всего с начала года — примерно на 2,2 процентного пункта. Учитывая, что ставки по ипотеке с начала года выросли только на 0,4-0,6 процентного пункта, постепенный рост рыночных ставок по ипотеке, вероятно, продолжится».
Источники информации: http://www.cbr.ru/, https://www.vbr.ru