Жизнь взаймы. Почему в России растет популярность кредитов

Снижение реальных располагаемых доходов (РРД) россиян носит уже хронический характер: с 2014 года они сократились на 11,4%. Вопреки оптимистичному прогнозу Минэкономразвития, в 2017 году РРД не выросли на 1,2%, а, напротив, упали на 1,7%, свидетельствуют данные Росстата.

   

   

В кредитной западне

Начиная с 2014 года динамика падения реальных доходов россиян возрастала: на 0,7% в 2014, на 3,2% в 2015 и на 5,9% в 2016. В каком-то смысле замедление падения до 1,7% является оптимистичной новостью.

Зато в прошлом году был даже месяц, когда РРД росли: в январе, на 8,8%. Пенсионеры получили по решению правительства по 5 тысяч рублей за то, что остались без полной индексации выплат в 2016 году.

Что касается номинальной среднемесячной зарплаты, она, по подсчетам Росстата, в 2017 году увеличилась на 7,2%, до 39085 рублей. А реальная зарплата за год выросла на 3,4%.

Снижение реальных доходов напрямую сказывается на потребительской способности населения: люди начинают экономить, тратить меньше денег, соответственно, торговый сектор экономики развивается слабее. При падении доходов снижается платежеспособность, а соответственно, производитель начинает нести определенные убытки, снижая эффективный показатель, как говорит первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал.

Однако, как недавно отчитался Росстат, розничная торговля в прошлом году выросла на 1,2%. Примечательно, что в 2016 году показатель ушел в минус на 4,6%.

По словам экспертов, рост розничной торговли может быть связан с ростом популярности у россиян кредитов. «Закредитованность растет из-за того, что граждане не могут позволить в момент приобрести какую-либо вещь или накопить на нее и приходится брать кредит», — поясняет Сигал.

   

   

По наблюдениям экспертов из РАНХиГС и Института Гайдара, в прошлом году займы стали подспорьем для малообеспеченных слоев населения: только с помощью кредитов у небогатых соотечественников получается поддерживать образ жизни на привычном уровне.

О росте кредитов в 2017 году свидетельствует многочисленная статистика. Например, по данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), на 20,9% увеличилось число выданных российскими банками кредитов. «В 2017 году количество новых кредитов на покупку потребительских товаров достигло 15,25 млн единиц», — говорится в исследовании НБКИ. Больше других потребкредиты брали жители Пермского края (+52,3%), Удмуртской Республики (+37,4%), Архангельской (+30,5%), Самарской (+30,2%), Саратовской (29,4%) и Кировской (+29,1%) областей.

Увеличился в прошлом году и средний размер потребительского кредита: на 12,9%, до 141,2 тысячи рублей. По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), за 11 месяцев прошлого года в России было выдано 30,37 млн новых кредитов на сумму в 4,91 трлн рублей. В годовом выражении объемы заимствования выросли на 36%.

Популярность кредитов, особенно среди тех граждан, кто без заемных средств не в состоянии позволить себе различные товары, несет в себе определенные опасности: в случае нестабильного экономического положения заемщик может остаться без средств для выплаты долга. А это пени за просрочку, увеличение долга, неприятности с коллекторами и даже риск банкротства.

«В этом году правительство всерьез обеспокоилось ситуацией с доходами населения. Выделено много средств на повышение уровня жизни. Акцент будет делаться и на повышение реальных доходов за счет дополнительных выплат различным слоям населения и за счет стабилизации цен на продукцию народного потребления. Стоит отметить, что, благодаря усиленной программе по импортозамещению, цены на продукты уже удалось стабилизировать», — напоминает ведущий аналитик AMarkets Артем Деев.

Смотрите также:

• Доля одобренных кредитов в РФ с 2012 года сократилась в три раза — СМИ →
• Когда доходы не догоняют. Россияне живут хуже, чем шесть лет назад? →
• Кредитный бум. Почему россияне все чаще залезают в долги →