Дорогие деньги. Высокие ставки по вкладам пока не угрожают работе банков

Привлечение денег от населения по очень высоким ставкам пока не угрожает устойчивости банков, сообщила aif.ru кандидат экономических наук, доцент кафедры банковского дела и монетарного регулирования Финансового университета при правительстве РФ Светлана Зубкова. Банкиры научились управлять рисками, и российская банковская система остается надежной.    

   

«Общая средняя ставка привлеченных денежных средств от физических лиц не такая уж и заоблачная, — говорит эксперт. — Например, в августе этот показатель по долгосрочным вкладам составлял 16,9%, а средняя кредитная ставка в тоже время составляла 19%. Получаемая банками маржа в 2-3% вполне достаточна для устойчивой работы, это свидетельствует о том, что банкиры научились управлять рисками».

«Накрутят» комиссию. Банк России отменил ограничение переплаты по ипотеке Подробнее

Поднимая ключевую ставку, в ЦБ рассчитывают снизить кредитную и потребительскую активность населения, тем самым ослабить давление на цены и наконец-то укротить инфляцию. Но при этом банки попадают между молотом высоких ставок по депозитам и наковальней снижения темпов кредитования. Размещение денег по ставке выше, чем при привлечении, и есть основной заработок банкиров, но ключевая ставка ЦБ в 19% вынуждает на доходность по вкладам в 20-24%, что на фоне снижения темпов выдачи потребительских, ипотечных и автокредитов выглядит тревожным.

А между тем приток денег от населения в банки, спровоцированный высокими ставками по вкладам, не ослабевает. Доля россиян, предпочитающих хранить средства на банковском депозите, неуклонно растет начиная с первого квартала 2023 года. По итогам третьего квартала 2024 года она преодолела отметку в 23% и впервые сравнялась с числом граждан, хранящих накопления дома, выяснилось в ходе исследования, проведенного холдингом «Ромир». Но пока это не является угрозой для банкиров. 

Почему ввели лимит на выдачу кредитных карт? Подробнее

«Наша банковская система испытала несколько шоков, связанных с санкционными ограничениями, — признает Зубкова. — И работать кредитным организациям стало сложнее. Но в целом наши банки сумели адаптироваться к новым условиям, и привлечение денег от населения во вклады по высоким ставкам не является проблемой». С 1 января по 1 сентября текущего года объем привлеченных средств от физических лиц вырос на 15%, с 41 трлн руб. до 47,4 трлн руб., свидетельствует статистика Банка России. В то же время кредитный портфель физическим лицам увеличился на сопоставимые 12%. По юридическим лицам темпы прироста депозитной и кредитной базы совпадают и составляют 14%.

«Фактически баланс привлеченных и размещенных денежных средств соблюдается, — отметила эксперт. — Поводов для беспокойства относительно устойчивости банковской системы нет».

Ранее эксперт объяснил aif.ru, в чем разница между депозитом и вкладом.