Долг до смерти. Как на простых россиянах отразится рост ипотеки?

Глава Банка России Эльвира Набиуллина сообщила о росте ипотеки на 20% в прошлом году и спрогнозировала еще плюс 15% в текущем. Это позволит российским банкам нарастить свои доходы, но не сулит ничего хорошего простым людям, объяснили aif.ru эксперты.

   

   

«В прошлом году ипотека выросла более чем на 20%, что, конечно, ниже рекордов 2021 года, но все равно рост очень большой, — заявила глава ЦБ на встрече с Ассоциацией банков России. — По итогам этого года мы ждем роста ипотеки на уровне 15%, но главное — будем следить за качеством ипотеки. Финансовое положение заемщиков ухудшается».

В пресс-службе Центробанка корреспонденту aif.ru разъяснили, что под ростом ипотеки Эльвира Набиуллина имела в виду рост кредитного портфеля всей банковской отрасли страны, то есть совокупный долг по ипотеке.

Тревожные данные

«Когда глава ЦБ говорит о росте ипотеки, речь идет про общую сумму долга людей банкам, — рассказала президент Международной академии ипотеки Ирина Радченко. — Это и называется кредитным портфелем. Чем он больше, тем выше доходы банков. В целом озвученные ЦБ цифры хороши для банкиров, но не для рядовых заемщиков. А вот для граждан данные по ипотеке в России тревожные».

ЦБ обвинили в создании денежного голода. Что было с Набиуллиной в Думе Подробнее

В 2022 году банки выдали людям 1,3 миллиона ипотечных кредитов на общую сумму в 4,9 триллиона рублей, по деньгам это на 16% меньше, чем в 2021 году, а по числу займов — на 31% меньше. Это значит, что ипотека в России растет не потому, что все больше людей могут позволить себе купить квартиру в кредит, а из-за сильного подорожания недвижимости. И это вынуждает заемщиков обременять себя огромным долгом.

«В большинстве регионов России за последние два года квартиры подорожали на 30%-50% и более, а доходы людей не увеличились, — отметила Радченко. — Поэтому люди занимают у банков все большие суммы и на более длительный срок. Российская ипотека приобретает черты пожизненного долга, который люди платят десятилетиями до самой смерти».

Единственным ресурсом для роста ипотеки сейчас является увеличение срока кредитования, подчеркивает Ирина Радченко.

   

   

«Ипотеку и раньше можно было взять на 20-30 лет, но на деле люди выплачивали долг за жилье гораздо раньше, в среднем за семь лет, — говорит эксперт. — Теперь этот срок увеличивается, а банкам это выгодно, так они получают больше процентного дохода. В этом смысле у банков все хорошо. ЦБ остается просто следить, чтобы они в погоне за дополнительной прибылью не навредили сами себе, выдавая кредиты неплатежеспособным заемщикам».

Ипотека по-правильному. Как взять кредит и не остаться без жилья Подробнее

Все не так мрачно

«Обстановка на российском рынке жилья не такая мрачная для заемщиков, как может показаться, благодаря льготной ипотеке и другим мерам поддержки от правительства, — уверен вице-президент общероссийской общественной организации малого и среднего предпринимательства “Опора России” Павел Сигал. — Спрос на жилье для личных нужд есть всегда, потому что это фундаментальная основа любого домохозяйства. Чтобы его можно было удовлетворить, на рынке есть хорошие предложения от застройщиков и банков».

Государство субсидирует разные виды ипотеки, в том числе для семей с детьми и специалистов определенных профессий, напомнил эксперт. И банки, и застройщики будут бороться за покупателей благодаря конкуренции между собой, а вырученные деньги вкладывать в развитие страны.

«Они не просто зарабатывают на ипотеке, эта система устроена сложнее. Стройотрасль — одна из основных в экономике России, — сказал Сигал. — А с помощью жилищных кредитов банки получают долговременный актив, то есть длинные деньги, и уже с помощью этого инструмента инвестируют в долгосрочные проекты, что приносит пользу всей стране».