Деньги по шариату. Зачем Россия начинает эксперимент с исламским банкингом

Рост мусульманского населения России и потребность в иностранных инвестициях побудили власти ускорить работу над законопроектами, которые легализуют в стране исламский банкинг. Иначе его называют партнерским финансированием, поскольку нормы шариата запрещают давать деньги взаймы под проценты, но разрешают покупать долю в бизнесе, рассказали aif.ru эксперты.

   

   

Зачем это нужно

Появление в России законодательной базы для исламского банкинга поможет привлечь больше денег для развития экономики как от российских мусульман, так и со стороны зарубежных инвесторов из исламских стран, заявил aif.ru председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

«В России живет много глубоко верующих людей, которые стараются строго следовать заповедям ислама, а они запрещают ссудный процент, — рассказал Анатолий Аксаков. — По этой причине среди мусульман не принято пользоваться кредитами, вкладами и другими финансовыми инструментами. Однако они готовы быть инвесторами и вкладывать деньги в развитие проектов, но при условии, что организация, которая будет заниматься такими инвестициями, станет работать по определенным правилам».

Поскольку в исламе запрещен ссудный процент, прибыль инвестора достигается за счет получения доли в финансируемом проекте, пояснил депутат. Исламский банкинг основан на принципах справедливого распределения рисков между участниками проекта и солидарной ответственности за финансовый результат.

«Помимо внутренних инвестиций, есть большой потенциал и по направлению внешних — от арабского мира и стран Юго-Восточной Азии, — отметил Анатолий Аксаков. — В мире немало мусульманских стран с довольно большим объемом капитала, там есть специальные организации, которые занимаются исламским банкингом. У нас были переговоры, и они сообщили нам, что готовы инвестировать в проекты на территории России. Для этого нужно создать правовые условия, которые позволили бы использовать у нас инструменты исламского банкинга».

Что такое исламский банкинг? Подробнее

Что поменяется в законах

Законопроект о проведении эксперимента по внедрению исламского банкинга в Дагестане, Чечне, Башкирии и Татарстане уже принят Госдумой в первом чтении в декабре 2022 года. По словам депутата Аксакова, документ может пройти второе и третье чтение в ближайшие недели, и тогда исламский банкинг может заработать в регионах РФ уже с 1 июля 2023 года.

   

   

Кроме того, в Финансовом университете при правительстве РФ разработан законопроект «О финансовой организации-партнере». В нем учитывается положительный опыт немусульманских стран по созданию условий работы беспроцентных банков и использованию мусульманских инструментов долгового финансирования.

«Так, в Великобритании особой популярностью как у мусульман, так и у немусульман пользуется исламская ипотека, — рассказала профессор департамента мировых финансов Финансового университета при правительстве РФ Ирина Ярыгина во время круглого стола в издательском доме „Аргументы и факты“. — Такая ипотека может быть востребована и в России. Также в мире популярны исламские облигации, что объясняется возможностью привлекать длинные деньги в сферу производства. Например, производство морских и воздушных судов».

На 2021 год совокупная сумма активов исламского банкинга достигла 3,5 трлн долларов США, а доля исламских финансов увеличилась до 6% от мировых. Среди стран СНГ наиболее развиты исламские финансовые организации в Киргизии.

«Представляется целесообразным создать „дорожную карту“ развития исламских финансов в России, включая принятие ФЗ „О финансовой организации-партнере“ и внесение дополнений в регулирование страхования, налоговой политики, финансовых рынков и их институтов при участии Банка России», — подчеркнула Ирина Ярыгина.

Что за банковская карта, по которой нельзя купить алкоголь, появилась в РФ? Подробнее

В чем идея

Вслед за переориентацией с Запада на Восток товарных и финансовых потоков Россия становится более открытой и для идей восточной цивилизации, сказал в своем выступлении на круглом столе, посвященном исламскому банкингу, главный редактор газеты «Аргументы и факты» Михаил Чкаников.

«Мне кажется, что Россия должна чуть-чуть меньше быть самой азиатской страной в Европе и чуть-чуть больше стать самой европейской страной в Азии, — предложил он. — Не исключено, что на этом пути мы еще окажемся самой европейской страной и в самой Европе, учитывая тот характер развития, который приняла европейская цивилизация в последнее десятилетие».

По мнению главреда «АиФ», исламское финансирование стоит на близких и понятных всем россиянам принципах, а его применение может помочь решить острые проблемы общества.

«Наши читатели довольно часто берут кредиты в микрофинансовых организациях под сотни процентов годовых и вне зависимости от вероисповедания прекрасно чувствуют своим кошельком последствия такого подхода к деньгам, — заметил Михаил Чкаников. — Семьи в Ингушетии или Дагестане в несколько раз менее закредитованы, чем в регионах с небольшой долей мусульман. Цифры заставляют задуматься о том, куда и как мы все вместе как общество двигаемся».

Круглый стол в издательском доме «Аргументы и факты», посвященный исламскому финансированию, состоялся в преддверии XIV Международного Казанского экономического форума «Россия — Исламский мир: KazanForum». Мероприятие было организовано в рамках заседания дискуссионного клуба глобального финансового форума Ecumene, который является авторитетной площадкой для обсуждения ключевых проблем долгосрочного устойчивого развития мировой экономики.