Из-за введения цифрового рубля банки могут потерять часть дохода. Эксперты объяснили aif.ru, чем цифровой рубль лучше железного, как он повлияет на банковскую сферу и как банки могут сохранить интерес россиян.
Издание «Ведомости» со ссылкой на Национальное рейтинговое агентство пишет, что из-за введения цифрового рубля могут пострадать банки. Они потеряют около 8-10% совокупной чистой прибыли из-за пропажи комиссии за обработку платежей по картам, а это 45-49 миллиардов рублей. Но бить тревогу рано. Банки могут компенсировать потерянные деньги, если внедрят новые продукты, например, кешбеки от разных продавцов или смарт-контракты. Из-за того, что новую цифровую валюту вводят постепенно, у банков есть время на адаптацию. В широкое обращение цифровой рубль собираются запустить в 2025-м — 2027-м годах.
Часть ресурсной базы может исчезнуть, а средства со счетов в банках — трансформироваться в цифровые рубли, подтвердил риски руководитель направления анализа денежно-кредитной политики и банковской системы Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования Олег Солнцев. «Хоть риски и есть, но другой вопрос — оценка их масштаба. Мы два года назад проводили исследования и выяснили, что цифровой рубль на банковскую сферу повлияет значимо, но не фатально. Немного уменьшатся клиентские базы, а обычным банкам придется конкурировать с Центробанком», — объяснил эксперт.
Кроме того, может стать меньше кредитных предложений. По словам Олега Солнцева, это случится, если подорожает «сырье» для займов — средства, которые сейчас лежат на расчетных счетах. Это может коснуться предпринимателей, которые получают кредиты частично за счет средств, которые предоставляет Центробанк. Простых россиян это, скорее всего, не заденет — деньги на потребительские кредиты берут из срочных депозитов.
По мнению эксперта, для сохранения аудитории банки могут использовать дополнительные деньги. «Цифровой рубль — совершенно безрисковый актив, а „старые“ вклады имеют небольшие, но риски. Конкурировать можно только по цене: за то, что люди принимают небольшие риски, им можно немного доплачивать, но это скажется на доходах банков», — пояснил собеседник.
Другой вариант — собственная криптовалюта. «Банки могут попробовать выпустить свою криптовалюту, привязанную к депозитам. Но это продукт, рассчитанный на любителей и фанатов цифровых валют», — объяснил Олег Солнцев.
Проект о внедрении цифрового рубля вступил в силу с 1 августа. Он позволяет Центробанку начать тестирование валюты на реальных операциях. Себе криптокошелек с цифровыми рублями завести пока нельзя — такая возможность появится только в 2025 году.
В тестировании цифрового рубля участвуют 13 банков.
Цифровой рубль не будет отличаться от привычного «безнала». Покупатели также смогут оплачивать им счета, онлайн-покупки и переводить другим пользователям онлайн-банков. Но государство сможет отслеживать переводы и траты, поэтому будет сложнее уклоняться от налогов.