Число договоров по рыночной ипотеке резко сокращается. Небольшие банки, не желая потерять свою маржу, начали полностью отказываться от ипотечного кредитования, крупные вводят дополнительные комиссии. На что обратить внимание в договоре, чтобы не переплачивать, aif.ru рассказала доцент кафедры экономической политики и экономических измерений ГУУ Наталья Казанцева.
«Если в договоре нет пункта о возможности банка в одностороннем порядке изменить размер процента по ипотеке, то он не имеет на это право, - говорит Казанцева. – Однако изменения в договор могут внести по решению суда из-за серьезных нарушений со стороны заемщика, в частности, регулярной просрочки по ипотечным платежам или же при отказе от обязательного для ипотеки договора страхования».
Другие изменения в размер платежа и процентов могут вносить только по договоренности с заемщиком, указывает доцент. Например, в договоре было условие – заемщик должен получать зарплату на карту данного банка. Если условие нарушается, процент может вырасти.
Даже в договорах по льготной ипотеке, например, сельской с использованием материнского капитала, есть свои нюансы изменения условий договора. «Важно не упустить такой момент как определение размера процента, если он указан не конкретной цифрой, а формулой для расчета», - предупреждает Казанцева.
Поэтому новым клиентам придется более ответственно подходить к подписанию договора, зная, что и по льготной, и по рыночной ипотеке они могут даже при стабильном проценте в договоре получить завышенную стоимость квартиры, так как банки совместно с застройщиками также будут искать способы получить прибыль. Так, с начала октября 2024 года крупные российские банки ввели комиссию за оформление ипотеки по рыночным ставкам, рассказали «Коммерсанту» представители девелоперских и риелторских компаний.