В марте уровень одобрения кредитов российскими банками упал до минимума 2014 года — финансовые организации отказывали в займах наличными в 75% случаев. По данным бюро кредитных историй «Эквифакс», уровень одобрения по автокредитам снизился до 32%, по кредитным картам — до 20%, по ипотеке — до 59%.
Банки не хотят рисковать
Последние годы банки настойчиво предлагали кредиты даже заемщикам с приличной долговой нагрузкой, с тремя-четырьмя кредитами. Теперь банкиры не готовы рисковать, тем более кредитуя граждан без подтвержденных доходов — в условия финансовых продуктов даже вернулся пункт об обязательном предоставлении справок о зарплате (справка 2-НДФЛ).
«Чем сильнее кризис, тем надежнее должны быть заемщики, так как по каждому займу банк обязан формировать фонд риска. И если просрочек становится больше, банк обязан увеличивать резервы. Это еще хуже сказывается на финансовом положении кредитной организации, так как объем свободных денег уменьшается», — поясняет она.
Убытки банковского сектора по итогам 2022 года Центральный банк РФ оценивает в 3-5,8 триллионов рублей. Недополученные доходы от розничного кредитования — одна из составляющих этих убытков.
«Потеря половины капитала банковского сектора представляется на сегодняшний день вполне вероятным сценарием, но нас не страшит», — говорил первый зампред Центробанка РФ Дмитрий Тулин.
В конце февраля Банк России экстренно повысил ключевую ставку в два раза, до 20%. В балансах финансовых учреждений сложилась диспропорция между расходами на выплату высоких процентов по вкладам и низкими доходами от кредитов, которые заемщики платят по «старым» ставкам.
«Моментально решить эту проблему не получится, ведь кредиты, особенно ипотечные, выданы людям на длинные сроки, и ставки по ним нельзя поменять. Очевидно, что банкам потребуется помощь со стороны государства.
Высокие ставки по вкладам банки платят, чтобы в кризис остановить отток денег населения. Только рекордно щедрые проценты с середины марта смогли вернули на банковские счета 90% объема денег, снятых вкладчиками», — поясняет Баджурак.
В последнее время интерес к кредитованию охлаждается заявлениями о возможном снижении ключевой ставки, за которым обычно следует снижение процентных ставок в банках. Потенциальные заемщики откладывают походы в банки, поскольку надеются, что через какое-то время ставки на кредиты снизятся».
Дмитрий Янин не исключает, что государство расширит число категорий заемщиков определенных профессий, в которых оно заинтересовано (например, IT-специалистов), которые смогут рассчитывать на льготные кредиты. Также может вернуться практика выдачи кредитов на потребительские нужды под залог имущества и под поручительство третьих лиц. Так банки будут страховаться от невыплаты долга из-за потери заемщиками работы или снижения их доходов.
Источники информации:
https://www.rbc.ru/finances/06/05/2022/6273d7fd9a7947156af9feb2
https://www.interfax.ru/russia/834982