ПАО «Сбербанк» опубликовал финансовые результаты по итогам 11 месяцев 2020 года по российским правилам бухгалтерского учета. Согласно документу, в ноябре 2020 года Сбер заработал чистую прибыль в размере 78 млрд рублей, рентабельность капитала за месяц составила 20,2%, а рентабельность активов — 2,9% в годовом выражении.
При этом розничный портфель банка вырос на 2,1%. В ноябре было выдано более 468 млрд рублей кредитов, из них более половины — ипотечные. Также вырос кредитный портфель юридических лиц — на 0,8% без учета валютной переоценки. Эта положительная динамика сохраняется с середины 2020 года.
Также в ноябре без учета валютной переоценки выросли средства клиентов — на 1%.
По словам финансового директора банка Александры Бурико, в ноябре банк сохранил высокую рентабельность капитала на уровне 20,2%, несмотря на общее замедление потребительской активности. «Ежегодная акция Сбера „Зелёный день“ привлекла более 7 млн клиентов и поддержала положительную динамику розничного кредитного портфеля и комиссионных доходов. При этом рост расходов оставался на низком уровне, составив всего 3% год к году. Важнейшим событием ноября стала презентация новой Стратегии до 2023 года, в рамках которой мы рассказали об амбициозных целях по построению интегрированной экосистемы, включающей финансовые и нефинансовые продукты и сервисы», — рассказала она.
Доходы выросли
В ноябре 2020 чистый процентный доход вырос на 14,3% относительно 11 месяцев 2019 года и составил 1311 млрд рублей. Его рост превысил 15% год к году благодаря высоким темпам кредитования и понижению регулятором ставки взноса в фонд обязательного страхования вкладов. Одновременно с этим эффект от снижения стоимости фондирования становится менее значимым при продолжающейся переоценке кредитного портфеля.
Чистый комиссионный доход вырос на 8,4%, до 454 млрд рублей, в результате роста доходов от расчетных операций и эквайринга, а также доходов от операций клиентов на финансовых рынках. В ноябре 2020 года он замедлил свой рост на фоне общего снижения потребительской активности в связи с пандемией.
Операционные расходы составили 550,9 млрд рублей, увеличившись на 3,9% относительно 11 месяцев прошлого года. Темп роста ниже уровня инфляции стал возможен благодаря программе оптимизации, принятой в ответ на пандемию, а также за счет выравнивания сравнительной базы после окончания эффекта индексации заработных плат, произошедшей в июле прошлого года. Отношение расходов к доходам улучшилось и составило 28,1% против 32% годом ранее.
Доходы от восстановления резервов по ссудам и переоценки кредитов, оцениваемых по справедливой стоимости, в ноябре составили 10,1 млрд рублей, что обусловлено укреплением рубля по отношению к основным валютам. За 11 месяцев текущего года расходы на кредитный риск составили 517,7 млрд рублей против 113,7 млрд годом ранее. Этот рост связан с макроэкономическим шоком, вызванным пандемией. Отношение сформированных резервов к просроченной задолженности по итогам месяца сохранилось на уровне 2,2.
Прибыль до уплаты налога на прибыль за 11 месяцев 2020 года составила 889,2 млрд рублей, чистая прибыль, в свою очередь, составила 719,1 млрд. Активы в ноябре этого года увеличились за счет роста кредитов и вложений в ценные бумаги, достигнув 33,4 трлн рублей. Прирост за месяц составил 3,9% без учета валютной переоценки.
Высокий уровень выданных розничных кредитов
В ноябре корпоративным клиентам было выдано 1,2 трлн рублей, с начала года — 11,8 трлн. При этом сохранилась положительная динамика корпоративного портфеля — без учета валютной переоценки за ноябрь портфель увеличился на 0,8% до 15,4 трлн рублей.
Третий месяц подряд объем выдач розничных кредитов держится на высоком уровне — в ноябре выдано 468 млрд рублей. Всего с начала года выдано 3,8 трлн рублей, что на четверть больше, чем годом ранее. Портфель кредитов за месяц вырос на 2,1% и превысил 8,4 трлн рублей. Основной драйвер роста — жилищные кредиты, которых в ноябре было выдано на 2,7% больше.
При этом удельный вес просроченной задолженности в кредитном портфеле остается стабильным: 3,24% на 1 ноября и 3,23% на 1 декабря.
Портфель ценных бумаг в ноябре вырос на 4,2%, или на 0,2 трлн рублей, за счет приобретения облигаций федерального займа. Остаток портфеля на 1 декабря составил 5,1 трлн рублей. Средства клиентов без учета валютной переоценки в ноябре выросли на 1,0%: средства физических лиц — на — 1,1%, средства юридических лиц — на 0,8%.
В ноябре банк разместил биржевые облигации объемом 18 млрд рублей сроком на 3 года. Ставка купона составила 5,55%. По итогам размещения общий портфель выпущенных биржевых облигаций достиг 523,5 млрд рублей.
Базовый и основной капитал банка в ноябре изменились незначительно и составили 3,586 трлн рублей и 3,736 трлн рублей соответственно. В этот расчет не включена прибыль текущего года, это будет скорректировано по итогам годового аудита. Общий капитал за месяц вырос на 3,2% до 4,683 трлн рублей в основном за счет заработанной чистой прибыли. Активы, взвешенные с учетом риска, в ноябре изменились незначительно и на 1 декабря 2020 составили 31,5 трлн рублей.
Все показатели были рассчитаны по внутренней методике банка. С 1 января 2020 года в нее были внесены небольшие изменения, и в целях сопоставимости данные за 2019 год были пересчитаны с учетом этих изменений.