Купить онлайн
Увеличивать свои накопления может владелец облигаций. Специалисты называют эти ценные бумаги «консервативными» — они обычно дают доходность на несколько процентов больше, чем депозит, при этом достаточно надёжны.
Облигация — это своего рода долговая расписка (хотя точнее будет назвать бездокументарная ценная бумага). Их выпускают — эмитируют — самые разные организации. Облигации федерального займа (ОФЗ) выпускает Министерство финансов, это заимствования бюджета. Точно такие же бумаги могут выпускать разные компании — нефтяные, металлургические, сети супермаркетов, банки.
Покупая их, человек даёт свои деньги в долг под процент. Чтобы не путать с дивидендами по акциям, для этого существует термин «купонные выплаты», или «купонный доход». Их можно получать один раз в год или каждые несколько месяцев — зависит от условий обращения конкретной облигации.
Купить облигации сейчас не составляет труда — сделать это можно онлайн, к примеру, в хорошо знакомом приложении СберБанк Онлайн. Проще всего ввести слово «инвестиции» в строку поиска и перейти к подборке облигаций, на которые эксперты банка рекомендуют обратить внимание для самостоятельного изучения и возможности получения инвестиционного дохода. Это бумаги разных компаний, в том числе и самого Сбера.
Деньги должны работать
При покупке акций инвестор никогда не знает, заработает он на них деньги или потеряет — курс может измениться самым непредсказуемым образом. Облигации же от такого защищены — размер купонного дохода установлен заранее.
Риск, правда, тоже есть — при банкротстве эмитента выкупать облигации или платить купонный доход будет некому. Но такие потрясения среди крупных компаний случаются достаточно редко, а эксперты банка исключают из предложений ценные бумаги сомнительных организаций — чтобы клиенты меньше рисковали своими деньгами. Тем более, что средства, вложенные в облигации, не участвуют в программе Агентства по страхованию вкладов (АСВ) и не застрахованы на 100%, как те, что размещаются на депозитах. Может считаться, что именно за этот некоторый риск инвестору, приобретающему облигации, и полагается более высокий доход, чем у вкладчика.
Ещё больше повысить эффективность своих вложений можно покупкой облигаций на индивидуальный инвестиционный счёт в приложении СберИнвестор. В таком случае клиент банка получит право на налоговый вычет — 13% от суммы покупки. Вместе с купонным доходом это даст весьма солидную прибавку. И не придётся каждый день внимательно следить за событиями на фондовом рынке, покупать и продавать бумаги — деньги и так будут работать на вас.
Достоинства облигаций:
— заявленный купонный доход заранее предусмотрен;
— ставка процента, как правило, выше ставки депозита;
— инвестиция может быть на любой срок;
— при досрочной продаже накопленный купонный доход не сгорает.
Недостатки:
— возможны изменения котировки и номинальной стоимости ценной бумаги;
— в отличие от вклада вложения в облигации не застрахованы в АСВ и не являются на 100% защищёнными, как и любые инвестиции.
Как подсчитать свой потенциальный доход по облигации
Использовать специальные сервисы
Рассчитать будущую потенциальную прибыль можно в калькуляторе в Сбербанк онлайн. Он учтёт и купонные доходы, и дисконт на момент приобретения. Результат вы получите автоматически.
Кстати, сейчас действует акция при покупке облигаций в СберБанк Онлайн, что даст инвестору дополнительную выгоду.
Нюансы
• Стоимость/доходность облигации зависит от ключевой ставки ЦБ, что может работать как в плюс клиенту, так и в минус.
• На общую доходность облигации могут влиять и другие факторы. Например, сколько времени она находится в обращении, по какой цене была куплена, как менялась цена продажи потом.
• Доход по облигациям облагается подоходным налогом. Поэтому 13% от полученного дохода в пользу бюджета удержит банк.
• Для части облигаций эмитент установил периоды амортизации — их номинальную стоимость возвращают владельцам частями вместе с выплатой купонов. Таким образом, чтобы не получить убыток при продаже облигаций, цена которых упала, их следует держать до полного погашения.
Общий срок Акции с 18.05.2023 по 31.10.2023 включительно и/или до момента исчерпания фонда Акции (в зависимости от того, какое событие наступит ранее). Для получения возможности стать обладателем поощрения Акции участнику необходимо совершить следующие действия:
— В период с 18.05.2023 по 31.08.2023 включительно открыть Брокерский счет в Банке (при отсутствии) с заключением Договора;
— В период с 18.05.2023 по 31.08.2023 включительно внести на Брокерский счет Банка сумму не менее 10 000 (десять тысяч) рублей;
— В период с 18.05.2023 по 30.09.2023 включительно направить в соответствии и в порядке, предусмотренными Договором, одно или несколько торговых поручений на совершение сделки покупки указанных ценных бумаг из Списка, на основании которых Банк в качестве брокера совершит сделки покупки ценных бумаг на общую сумму не менее 10 000 (десять тысяч) рублей включительно на дату совершения сделок, учитываемых на Брокерском счете Участника. Сумма сделок покупки ценных бумаг из Списка рассчитывается без учета применимых комиссий Банка. Сумма сделок покупки облигаций рассчитывается с учетом накопленного купонного дохода.
Подробнее об организаторе Акции, правилах ее проведения, количестве призов, сроке, месте и порядке их получения, об ограничениях в рамках Акции уточняйте на сайте www.sberbank.ru/broker.
Не выводите денежные средства или ценные бумаги до конца периода акции, а также не закрывайте брокерский счёт, участвующий в акции. 500 рублей поступят на брокерский счёт до конца октября 2023 года.
В предложении участвуют облигации с датой погашения не ранее 01.10.2023, обращающиеся на Внебиржевом рынке (ОТС), которые доступны к совершению сделок покупки в мобильном приложении «СберБанк Онлайн». Количество призов ограничено.
Мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» доступно держателям банковских карт Сбербанка (за исключением корпоративных карт), подключенных к СМС-сервису «Мобильный банк». Для использования мобильного приложения «Сбербанк Онлайн» необходим доступ в сеть Интернет. В отношении информационной продукции без ограничения по возрасту. Подробную информацию о мобильном приложении «Сбербанк Онлайн» уточняйте на сайте www.sberbank.ru.
Не является Индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
Стоимость облигаций и иных финансовых инструментов может уменьшаться или увеличиваться. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем. Банк и/или государство не гарантирует доходности и/или возвратности инвестиций, инвестиционной деятельности или финансовых инструментов. До заключения какой-либо сделки с финансовым инструментом клиенту необходимо ознакомиться с условиями финансового инструмента и условиями сделки с таким инструментом, а также убедиться, что он полностью понимает все условия, а также связанные со сделкой юридические, налоговые, кредитные, финансовые и другие риски, в том числе риски ликвидности финансовых инструментов, неисполнения своих обязательств эмитентами финансовых инструментов, контрагентами по сделкам с ними, а также организациями, обеспечивающими заключение, исполнение или прекращение сделок. Инвестируемые денежные средства, приобретаемые финансовые инструменты и связанные с ними риски не подлежат страхованию в Агентстве по страхованию вкладов.
Брокерские услуги оказывает ПАО Сбербанк (Банк), генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015, лицензия на оказание брокерских услуг №045-02894-100000 от 27.11.2000.
Подробную информацию о брокерских услугах Банка вы можете получить по телефону 8-800-555-55-50, на сайте www.sberbank.ru/broker или в отделениях Банка. На указанном сайте также размещены актуальные на каждый момент времени Условия предоставления брокерских и иных услуг. Изменение условий производится Банком в одностороннем порядке.
Реклама. ПАО Сбербанк