В 2024 году банк ВТБ планирует усилить работу в сегменте массовой розницы. Сегодня в банке уже запущены новые форматы кредитов, целевые программы для семей с детьми и пенсионеров. Также развиваются сегмент рассрочки и новые сберегательные продукты для массового сегмента.
«В 2024 году банк начнет активно работать с массовым сегментом, существенно усилит там свои позиции. Сейчас — время подготовки. Мы запускаем новые форматы кредитования (кредиты на малые суммы), целевые программы для семей с детьми и пенсионеров. Будем развивать рассрочки (BNPL), кредиты до зарплаты, сберегательные продукты для массового сегмента. Видим серьезный потенциал роста в этой сфере, так как по состоятельному сегменту наша рыночная доля по числу активных клиентов среди банкиризированного населения уже больше 30%, там объективно есть предел роста. А вот в массовом сегменте (клиенты с доходами до 40 тысяч рублей в месяц) у нас большие перспективы. ВТБ потенциально охватывает более 50 млн банкиризованного населения России, преимущественно — в городах с населением от 100 тысяч человек. В других населенных пунктах мы представлены меньше, поэтому у нас рыночная доля в массовом сегменте сейчас около 7%. Это ниже нашей справедливой доли в 25%, которую мы хотим достичь», — рассказал заместитель президента-председателя правления банка Анатолий Печатников.
Он отметил, что сейчас в банке тестируют спрос и готовятся системно представить предложения и сервисы для массового сегмента с учетом всех банков Группы с 2024 года. Это будет предусмотрено в новой стратегии: специалисты банка оценят, за сколько лет можно нарастить эту долю с учетом всех банков группы, прежде всего РНКБ и «Открытия».
«Пока предложения будут адресованы преимущественно нашим существующим клиентам. Хотя у нас сейчас небольшая рыночная доля в массовом сегменте, эта аудитория — миллионы человек. Кредиты обычно не являются продуктом для перехода новых клиентов в банк (new to bank), либо это очень дорогостоящее привлечение. Продукт, который будет стимулировать клиентов приходить к нам, точно будет некредитный — это будет либо зарплатное предложение, либо транзакционное предложение, стимулирующее перевод зачислений на нашу карту», — подчеркнул Печатников.
Рынок кредитов на малые суммы
Одним из сегментов, в котором банк начинает активную работу, стал рынок кредитов на малые суммы.
За время предварительного тестирования продукта объем кредитов превысил 300 млн рублей. Было выдано 20 тысяч займов. Средний чек по ним составил 14 тысяч рублей. До конца года планируется выдать более 250 тысяч таких займов.
В банке можно оформить кредит от 5 до 30 тысяч рублей на любые цели. Сумма минимального ежемесячного платежа начинается от 525 рублей. Оформить такой кредит можно на срок до 11 месяцев. Одобрение занимает не более 2 минут. Для оформления потребуется только паспорт. Возраст заемщика должен быть больше 18 лет и меньше 75. Подать заявку можно только через мобильное приложение или интернет-банк.
По словам Евгения Благинина, заместителя руководителя департамента кредитного розничного бизнеса, начальника управления «Потребительское кредитование», банк запускает альтернативу традиционному микрокредитованию в малоизвестных организациях. Для ВТБ это совершенно новый рынок, поэтому было принято решение взять время для тестирования продукта.
«За пять месяцев работы мы готовы заявить о первых результатах. Небольшие ежемесячные платежи, которые под силу каждому бюджету, не окажут существенной финансовой нагрузки на заемщиков — мы проанализировали рынок микрофинансов и сделали наиболее интересное предложение для клиентов. Конечно, ставки по нему выше, чем по стандартной линейке, но намного ниже, чем средние ставки на рынке микрофинансовых организаций. Продукт рассчитан в первую очередь на клиентов, которым средства необходимы „здесь и сейчас“. Он актуален для людей с любым уровнем дохода, например, молодёжи, которая хочет начать формирование позитивной кредитной истории как можно раньше», — рассказал он.
Клиенты могут быть уверены, оформляя подобный кредит в банках, что условия будут прозрачными. В случае сложных ситуаций банк всегда поможет урегулировать финансовый вопрос. При этом экспертиза и взвешенная риск-политика банка помогут сохранить кредитное качество клиентского портфеля. По прогнозам специалистов ВТБ, до конца года будет выдано более 250 тысяч таких займов.
В марте 2023 года банк выдал более 142 тысяч потребительских кредитов на 100 млрд рублей, что в полтора раза больше, чем в феврале. Банк предлагает своим клиентам экспресс-кредиты, максимальную сумму займа до 30 млн рублей и упрощенный доступ к кредитам наличными: заемщикам, не являющимся зарплатными клиентами банка, достаточно только паспорта и справки о доходах, чтобы оформить кредит до 1,5 млн рублей.