По данным Frank RG, у Сбера самый выгодный накопительный счет с начислением процента на ежедневный остаток. Продукт называется «Накопительный счет Премьер».
Пришел первым
Если расчитывать сумму дохода на основе размещения 1 миллиона рублей сроком на 1 год без пополнения и снятия наличных, то такой счет позволит заработать клиентам Сбера 115 705 в год, считают аналитики Frank RG. На втором месте по выгодности накопительных счетов Банк ГПБ, на третьем — ВТБ. По мнению опрошенных редакцией экспертов, размещение денег на счетах в крупных банках — это надежная история, к тому же есть вероятность получить комфортную ставку.
Как прокомментировали в Сбере, с начала года почти 6 млн клиентов — физических лиц открыли срочные вклады и накопительные счета, портфель Сбера за этот период вырос более, чем на 800 млрд рублей.
«Сроки, на которые чаще всего откладывают средства большинство наших вкладчиков (74%), — 6 и 3 мес. Самыми популярными инструментами сбережения являются вклад Лучший % и накопительные счета. Такая востребованность накопительных продуктов может быть обусловлена их высокой доходностью. Если речь идёт о долгосрочных сбережениях, то выгоднее открыть вклад. Например, при открытии вклада Лучший % на 6 или 7 месяцев, доходность будет максимальная — 16% годовых», — сообщили в банке.
Там отметили, что особым спросом пользуются новые накопительные счета: Ежедневный%, Накопительный счет Премьер и Лидер с начислением процентов на ежедневный остаток. «Это удобно на случай непредвиденных расходов. Сбер запустил их 3 месяца назад, и на сегодняшний день открыто уже более 3 млн таких счетов. Они привлекательны повышенной ставкой при первом открытии счёта и механикой начисления процентов. Счёт можно пополнять в любое время или снимать деньги, когда они потребуются. При первом открытии накопительного счета действует велком-ставка 14% и 15% годовых на первые 3 месяца», — добавили в кредитной организации. В целом объем привлеченных средств физических лиц увеличился на 2,6% за февраль до 22,5 трлн руб.
Вклад или счет?
Россияне привыкли хранить деньги на вкладах. При этом в какой-то момент банки стали предлагать альтернативный продукт с похожими условиями — накопительный счёт. У этих двух продуктов важные отличия, которые стоит знать.
Когда вы открываете вклад, определённая ставка фиксируется в договоре на весь срок вклада, и банк не сможет изменить её до даты продления. У Накопительного счёта ставка может меняться как в большую, так и в меньшую сторону по инициативе банка. С одной стороны, это делает счёт не таким предсказуемым инструментом для накоплений, как вклад, с другой — на коротком отрезке времени ставка по Накопительному счёту может быть привлекательнее.
По вкладам чаще всего проценты начисляются в конце срока, либо раз в месяц. По последним ставка обычно ниже. По некоторым вкладам, например, Лучший % в Сбере, клиент сам может выбрать вариант начисления процентов. По Накопительному счёту проценты начисляются ежемесячно на минимальный или ежедневный остаток.
Накопительный счёт открывается бессрочно: вам не нужно волноваться, что у него закончится срок, и следить за датами. Кроме того, вы в любой момент можете снять все деньги, счёт при этом не закроется. В любое время вы можете начать пополнять его снова. Вклад всегда открывается на определенный срок. Когда срок заканчивается, вклад автоматически продлевается на тот же срок и сумму.
Деньгами на накопительном счёте можно пользоваться без ограничений: пополнять, снимать и переводить любые суммы. По некоторым вкладам предусмотрены ограничения: пополнять или снимать деньги нельзя, кроме причисленных процентов. Гораздо реже встречаются вклады, условиями которых предусмотрено частичное снятие.
Выбирая, куда положить деньги — на вклад или накопительный счёт, учитывайте ваши цели, сумму и срок, который вы готовы не пользоваться сбережениями. Накопительный счёт подходит для свободного распоряжения деньгами, создания первоначальных накоплений. У счёта гибкие условия, нет срока и открыть его можно даже с небольшой суммой. Вклад более удобен для долгосрочных накоплений, по вкладам более предсказуемые условия — ставка зафиксирована, и есть конкретный срок, вы можете посчитать свой доход.
Оценка рынка
Ставки в банках из ТОП-10 сильно разнятся, если брать годовой вклад без пополнения и снятия с учётом всех дополнительных «надстроек» по вкладу, то есть оформление подписки или какой-то услуги или карты, то в среднем такая ставка может достигать до 15-14% годовых, такие условия можно найти у разных банков.
«У Сбербанка, например, по вкладу „Лучший %“ есть возможность получить 14,6% годовых», — говорит экономист Андрей Бархота. По его словам, в общем и целом, при открытии вкладов в крупных банках наиболее высока вероятность получить комфортную ставку при нынешней ДКП.
При этом у кредитных организаций есть различные спецпродукты — различные вклады и другие счета для отдельных категорий граждан. Так, клиент получает возможность пользоваться большим количеством разных услуг в одном месте.
Также эксперты полагают, что надежнее размещать деньги в банках — участниках системы страхования вкладов. Деньги вкладчиков, согласно федеральному закону о страховании вкладов в банках РФ, имеют гарантированную защиту государства, то есть при отзыве лицензии средства будут возмещены.
«Система страхования вкладов защищает не только физлица, но и ИП и отдельные категории юрлиц. Важно отметить, что страховка распространяется не только на ту сумму, которую вкладчик изначально разместил, но и на начисляемые проценты», — отмечает президент инвестиционной платформы «ИнвойсКафе» Геннадий Фофанов. При этом максимальная сумма возмещения не может превышать 1,4 млн руб с учетом процентов.
Анализируя данные Frank RG, он добавил, что при размещении средств на год наиболее подходящим выглядит предложение от Сбера, и рекомендует детально изучать предложения банков и пользоваться различными калькуляторами на информационных специализированных ресурсах, чтобы сделать наиболее оптимальный и выгодный выбор.