До 65% компаний в сегменте малого бизнеса в России сталкивались с кассовыми разрывами как минимум раз в квартал, свидетельствуют данные опроса СберАналитики. Что такое кассовые разрывы, почему они возникают даже у прибыльных бизнесов, и какие стратегии и инструменты помогают минимизировать их.
«Одна из наиболее частых причин кассовых разрывов — задержка оплаты со стороны клиента. Когда формально все заказы находятся „в работе“, но фактически — денег на счету нет. И если такая просрочка совпадает со сроком уплаты налогов, может возникнуть проблема. Такая ситуация должна стать для предпринимателя четким сигналом: дальше вести дела без системы учета нельзя», — говорит руководитель оперативного штаба Независимого профсоюза «Новый Труд» Алексей Неживой.
По словам директора центра цифровых компетенций Высшей школы управления государственными и муниципальными финансами Дениса Жильцова, кассовые разрывы возникают не потому, что бизнес «плохо работает», а потому, что он живет в условиях, где входящие и исходящие потоки почти никогда не совпадают. Даже прибыльная компания может столкнуться с ситуацией, когда деньги «на бумаге» есть, а на счёте — пусто. Рост просрочек в B2B и скачки закупочных цен делают это особенно болезненным для малого бизнеса.
«В большинстве малых компаний кассовые разрывы — это не форс-мажор, а следствие отсутствия структурированного учета. Предприниматели часто ведут финансы „в голове“, а это неизбежно приводит к ошибкам. Система контроля обязательств и напоминаний о платежных датах — минимум, без которого в 2025 году работать уже опасно», — подтверждает доцент кафедры логистики финансового университета при правительстве РФ Ольга Жильцова.
Если в компании нет платежного календаря, кассовые разрывы будут возникать регулярно — независимо от оборота. Даже простое распределение платежей по приоритетам снижает риски, а учёт в одном окне помогает увидеть моменты, когда деньги уходят «молча». Бизнесу нужно переставать работать вслепую, напоминает Жильцов.
«Когда предприниматели начинают планировать платежи хотя бы на месяц вперёд и видеть общую картину по расходам, ситуация кардинально меняется. Люди понимают, где у них провалы по поступлениям, и заранее переносят выплаты или договариваются с клиентами о частичных авансах», — добавляет Неживой.
Решением, по мнению эксперта, может стать подписка для бизнеса: «Подписочная модель — это удобный формат уже потому, что расходы перестают быть непредсказуемыми. Появляется стабильность: предприниматель точно знает, сколько будет стоить обслуживание в текущем месяце, и может заранее заложить эту сумму в бюджет. Для малого бизнеса предсказуемость расходов часто гораздо важнее, чем попытка сэкономить на каждой отдельной операции».
Именно в рамках такого подхода Сбер представил новый продукт для предпринимателей — подписку Бизнес Прайм, которая объединяет расчетно-кассовое обслуживание и целый набор полезных сервисов, необходимых малому бизнесу в ежедневной операционной работе. Это не просто РКО, а готовая инфраструктура «под ключ»: юридическая поддержка, онлайн-бухгалтерия, сдача отчетности, сервис подбора персонала и многое другое — всё включено в единый ежемесячный платёж. Такой формат позволяет бизнесу отказаться от множества разрозненных инструментов, обеспечить предсказуемость расходов и упростить планирование кассовых потоков.
Откройте счёт в Сбере до 26 декабря и получите бесплатное обслуживание счёта на 6 месяцев с подпиской Бизнес Прайм.
«Мы видим рост интереса к решениям, которые убирают „сюрпризы“ в расходах: фиксированные комиссии, предустановленные лимиты, автоматизация учёта. Это прямой ответ на волатильность рынка и повышение нагрузки на МСП. Бизнес сейчас ценит стабильность выше, чем возможность сэкономить на разовых транзакциях.
Подписка на финансовые сервисы стала нормой потому, что она прогнозируема. Когда предприниматель точно знает фиксированную сумму расходов на платежи или сервисы, ему проще планировать кассу и подстраивать график выплат. Это особенно важно в условиях высокой ключевой ставки и нестабильных закупочных цен», — подтверждает Жильцова.