На какую пенсию теперь смогут рассчитывать россияне?

В Госдуме окончательно приняты законы о пенсионной реформе, которые изменяют порядок начисления пенсий уже с 2015 года. Пенсия будет состоять из двух частей: страховой и накопительной.  

Размер страховой пенсии будет рассчитываться на основании баллов, исходя из уровня зарплаты, возраста выхода на пенсию и стажа — минимальный стаж для получения трудовой пенсии достигнет 15 лет вместо нынешних пяти лет, причём «белая» зарплата в этот период должна быть не меньше 2 МРОТ (минимальный размер оплаты труда, сейчас 5205 руб.).

Помимо этого, реформируется система накопительной пенсии, доступной для россиян 1967 года рождения и младше — изменится как размер обязательных отчислений в накопительную часть, так и порядок работы негосударственных пенсионных фондов, куда можно перечислять накопительные взносы.

Как будет начисляться пенсия?

Трудовая пенсия у россиян будет состоять из двух самостоятельных частей: страховой пенсии и накопительной. Россияне, родившиеся до 1967 года, будут получать только страховую пенсию.

Граждане 1967 года рождения и младше могут выбирать: либо получать только страховую пенсию, либо накапливать дополнительную пенсию, перечисляя взносы в негосударственный пенсионный фонд или управляющую компанию.

Работодатели перечисляют 22 % от суммы официальной заработной платы сотрудника в качестве взносов в Пенсионный фонд России (ПФР). Далее эта сумма делится на две: 16 % от суммы зарплаты поступают на индивидуальный лицевой счёт в ПФР, а 6 % от суммы зарплаты поступают на солидарную часть, которая не учитывается при начислении пенсии, а используется для финансирования базовых страховых выплат нынешним пенсионерам. Т. е. индивидуальная пенсия формируется именно за счёт 16 % отчислений на лицевой счёт в ПФР. Граждане старше 1967 года рождения получат все эти 16 % в качестве взносов в страховую пенсию.

Для тех, кто моложе и имеет право на накопительную пенсию, часть этих 16 % может быть направлена на накопительную часть — до 6 % от суммы зарплаты можно направлять в специальную финансовую организацию, которая будет распоряжаться этими средствами для их роста аналогично банковским вкладам. По умолчанию, сумма взносов накопительной пенсии составляла 2 % от зарплаты и перечислялась в управляющую компанию Внешэкономбанка. Те, кто хочет переводить накопительную часть в другие организации или перечислять больший процент взносов в накопительную пенсию, должны написать соответствующее заявление в своём отделении ПФР. Кроме этого, в накопительную пенсию можно передавать и дополнительные собственные средства — сверх отчислений работодателя.

При выходе на пенсию по возрасту россиянин сможет рассчитывать

• либо на базовую страховую пенсию, если его стажа и взносов не хватает на полноценную страховую пенсию — сейчас это 3610 руб. 31 коп. в месяц;
• либо на начисленную страховую пенсию — сумма на лицевом счёте, делённая на 228 месяцев (19 лет, расчётный период выплат пенсии);
• либо на сумму страховой пенсии и накопительной пенсии — размер дополнительной накопительной пенсии рассчитывается как пенсионные накопления, делённые на те же 228 месяцев.

►Советы экспертов: Как можно обеспечить безбедную старость без надежды на пенсию →

Как накопить на страховую пенсию?

Неприятным сюрпризом пенсионной реформы стало то, что рассчитать размер своей страховой пенсии россияне сейчас не смогут: вместо суммы в рублях начисления будут происходить в баллах. А затем эти баллы будут конвертироваться в рубли согласно законам о страховых пенсиях и о бюджете Пенсионного фонда России. Предполагается, что это поможет индексировать пенсии на уровне не ниже инфляции. В то же время критики пенсионной реформы утверждают, что правительство сможет манипулировать «стоимостью» балла, например, для уменьшения пенсионных выплат при ухудшении дел с государственными финансами.

Чтобы рассчитывать на страховую пенсию по старости, нужно выполнить следующие условия: достичь пенсионного возраста (сейчас 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин), иметь страховой стаж не менее 15 лет и индивидуальный пенсионный коэффициент не менее 30. Пенсионный коэффициент — это сумма накопленных баллов, один балл можно соотнести с зарплатой в размере 1 МРОТ (сейчас 5205 рублей) в течение 1 года трудового стажа. Для накопления 30 баллов нужно в течение 15 лет делать отчисления в ПФР с «белой зарплаты» размером не меньше 2 МРОТ. Если официальная зарплата меньше — то копить баллы придётся дольше. Количество баллов ограничено и сверху — максимальное число баллов равно отчислениям с максимальной установленной зарплаты, сейчас это 47 тысяч рублей в месяц.

Страховые пенсии по инвалидности и по случаю потери кормильца будут назначаться независимо от продолжительности страхового стажа и количества баллов. Кроме этого, будет осуществляться перерасчёт пенсии работающих пенсионеров — до трёх баллов ежегодно.

Что будет с накопительной пенсией?

Непопулярные изменения коснулись и накопительной пенсии: все накопления граждан за 2014 год будут принудительно направлены в распределительную систему ПФР. Сумму накоплений государство компенсирует пенсионными баллами, зачисленными в страховую часть пенсии гражданина. С 2014 года также вводится мораторий на перечисление накоплений из ПФР в управляющие компании и негосударственные пенсионные фонды. С 2015 года взносы в накопительную пенсию «по умолчанию» обнуляются, т. е. все взносы будут направляться в страховую пенсию, если только гражданин не напишет соответствующего заявления в ПФР до конца 2015 года.

Одновременно с этим Госдума приняла законы об акционировании негосударственных пенсионных фондов и о создании системы гарантирования пенсионных накоплений. Акционирование НПФ должно повысить прозрачность фондов и их привлекательность для инвесторов, а двухуровневая система гарантирования прав застрахованных лиц должна защитить пенсионные накопления. ПФР и негосударственные пенсионные фонды будут перечислять часть взносов в Агентство по страхованию вкладов (то же, что страхует сейчас вклады в банковских организациях), которое будет заниматься вопросами выплаты гарантийных возмещений и инвестированием средств фонда гарантирования пенсионных накоплений.